Digitale Financiële Dienstverlening | BaTe financiële dienstverlening

Upload " Jouw inkomsten & uitgaven" zie ledenomgeving

Upload " Jouw inkomsten & uitgaven"

Upload je meest recente Inkomstenbelasting.

Upload "meest recente IB aangifte

1. Voornaam + Achternaam

5. Burgerlijke staat

6. Gezinssamenstelling

7. Netto inkomsten (maand)

7.1 Inkomstenbron

1. Inkomen uit werk

2. Inkomen uit onderneming

3. Inkomen uit uitkeringen

4. Overige inkomsten

8. Netto inkomsten (maand) partner

8.1 inkomstenbron

1. Inkomen uit werk

2. Inkomen uit onderneming

3. Inkomen uit uitkeringen

4. Overige inkomsten

9. Overige netto maandelijkse inkomsten

9.1 inkomstenbron

1. Inkomen uit werk

2. Inkomen uit onderneming

3. Inkomen uit uitkeringen

4. Overige inkomsten

11. Maandelijkse netto huur/ hypotheek

13. Realistische overwaarde/ onderwaarde

14. Toekomstige plannen (verhuizen/verbouwen)

15.1 Gemiddeld rendement spaargeld

16.1 Gemiddeld rendement beleggingen

17. Overige tegoeden

17.1 Gemiddeld rendement overige tegoeden

18. Leningen: persoonlijke lening, studieschuld, auto (geen hypotheek)

19. Werkgeverspensioen, check Mijnpensioenoverzicht.nl

20. Aanvullend pensioen (lijfrente, beleggingen)

21. Pensioenleeftijd & verwacht inkomen

22. Welke overige reserveringen maak je?

23. Welke fiscale toeslagen zijn voor jou van toepassing?

1. Zorgtoeslag 2026: 18+, € 40.857 (p.p.), € 51.142 (samen) per jaar, eigen woning of huur, Nederlands verblijf.

2. Huurtoeslag 2026: 18+, zelfstandige woning, vermogen ≤ €38.479 p.p. (€76.958 samen), inkomen binnen richtlijn, woning voldoet aan basisvoorzieningen..

3. Kinderopvangtoeslag 2026; voor werkende of studerende ouders, kind woont bij u, opvang geregistreerd, eigen bijdrage betaald.

4. Kindgebonden budget 2026: voor kinderen tot 18 jaar, kinderbijslag ontvangen, inkomen en vermogen binnen grens (€146.011 p.p., €184.633 samen)

5. Tegemoetkoming studiekosten / studiefinanciering 2026: erkende opleiding, voltijd, <30 jaar, juiste nationaliteit/verblijf.

6. Inkomensafhankelijke combinatiekorting 2026: werkende ouder, kind <12 jaar bij u, inkomen boven minimum.

7. Niet van toepassing

24. Welke aftrekposten zijn voor jou van toepassing?

1. Hypotheekrenteaftrek 2026; eigen woning, lening voor aankoop/verbetering, voldoet aan Belastingdienst-eisen.

2. Giften aan goede doelen 2026: aftrekbaar als ze aan een ANBI zijn gedaan en u kunt dit bewijzen.

3. Zorgkosten (bijzondere ziektekosten) 2026: aftrekbaar boven drempel afhankelijk van inkomen en gezinssituatie.

4. Studiekosten en scholingsuitgaven 2026: niet aftrekbaar, behalve als prestatiebeurs niet in gift is omgezet.

5. Alimentatie 2026: betaalde partneralimentatie is aftrekbaar, ontvangen partner- of kinderalimentatie is belast inkomen.

6. Reiskosten openbaar vervoer 2026: aftrekbaar voor werk of studie, niet vergoed door werkgever of school.

7. Lijfrente en pensioenpremies 2026: aftrekbaar binnen maximale jaarruimte en voorwaarden Belastingdienst.

8. Overige aftrekposten

9. Niet van toepassing

25. Korte termijn (1–3 jaar) doelen

26. Middenlange termijn (5–15 jaar) doelen

27. Lange termijn (> 15 jaar) doelen

28. Heb je financiële stress / rust?

Financiële stress

Financiële rust

28.1 Kun je je emotie toelichten?

29 . Welke privé verzekeringen zijn voor jou van toepassing?

30. Welke inkomensrisico's zijn voor jou van toepassing

1. Arbeidsongeschiktheid

2. Ziekte (kort of langdurig)

3. Werkloosheid

4. Einde opdracht/klantverlies (zzp/ondernemer)

5. Pensioenopbouw te laag of ontbreekt

6. Partnerinkomen valt weg (ziekte, overlijden, scheiding)

7. Niet van toepassing

30.1 Toelichting inkomensrisico's

31. Welke uitgaven & leefstijlinflatie risico’s zijn voor jou van toepassing

1. Stijgende woonlasten (hypotheekrente, huur)

2. Energiekosten stijgen

3. Abonnementen & leefstijlonderhoud (auto, luxe uitgaven, vakanties)

4. Onvoorziene grote uitgaven (auto kapot, huisreparaties)

5. Leefstijlinflatie (meer verdienen = meer uitgeven)

6. Niet van toepassing

31.1 Toelichting uitgaven & leefstijlinflatie risico’s

32 Welke vermogens- & beleggingsrisico’s zijn voor jou van toepassing

1. Marktrisico (koersdalingen)

2. Renterisico

3. Concentratierisico (te weinig spreiding)

4. Inflatie → spaargeld verliest koopkracht

5. Projectrisico’s (vastgoed, crypto, zakelijke investeringen)

6. Depositogarantiestelsel (DGS) > EUR 100.000,=

7. Niet van toepassing

32.1 Toelichting vermogens- & beleggingsrisico’s

33. Welke juridische risico’s zijn voor jou van toepassing>

1. Aansprakelijkheid (privé of zakelijk)

2. Echtscheiding (vermogen, alimentatie)

3. Onvoldoende testament/overlijdensplanning

4. Samenlevingscontract

5. Niet van toepassing

33.1 Toelichting juridische risico’s

34. Welke verzekeringsrisico's zijn voor jou van toepassing?

1. AOV (ontbreekt of te laag)

2. Overlijdensrisicoverzekering ontbreekt

3. Inboedel/woonhuis onderverzekerd

4. Rechtsbijstand

5. Aansprakelijkheid privé/zakelijk

6. Autoverzekering onvoldoende dekking

7. Niet van toepassing

34.1 Toelichting verzekeringsrisico’s

35. Welke levensgebeurtenis-risico’s zijn voor jou van toepassing

1. Scheiding

2. Overlijden partner

3. Gezondheidsproblemen

4. Verzorging mantelzorg (inkomen/lasten)

5. Kinderen krijgen (financiële impact onderschat)

6. Niet van toepassing

35.1 Toelichting Levensgebeurtenis-risico’s

36. Welke fiscale faciliteiten zijn voor jou van toepassing? Heffingskortingen

Algemene heffingskorting – iedereen heeft hier recht op

Arbeidskorting – voor inkomen uit werk.

Inkomensafhankelijke combinatiekorting – werkende ouder met kind <12 jaar.

Ouderenkorting / aanvullende ouderenkorting – 65+ jaar.

Alleenstaande ouderenkorting – alleenstaande ouder met kind(eren).

36.1 Welke fiscale faciliteiten zijn voor jou van toepassing? Woning en hypotheek

Hypotheekrenteaftrek – rente eigen woning aftrekbaar.

Kosten voor verbetering/onderhoud – onderhoud van eigen woning.

Startersaftrek eigen woning – extra aftrek voor starters.

36.2 Welke fiscale faciliteiten zijn voor jou van toepassing? Zorg en gezondheid

Zorgtoeslag – bijdrage huur of zorgverzekering bij laag inkomen.

Specifieke zorgkosten aftrek – kosten die niet vergoed worden.

36.3 Welke fiscale faciliteiten zijn voor jou van toepassing? Kinderen en gezin

Kinderopvangtoeslag – bijdrage in geregistreerde opvang.

Kindgebonden budget – bijdrage voor kinderen <18 jaar.

Inkomensafhankelijke combinatiekorting – werkende ouder met kind <12 jaar.

Studiekosten / tegemoetkoming studiekosten – kosten voor studie (beperkt aftrekbaar).

36.4 Welke fiscale faciliteiten zijn voor jou van toepassing? Studiekosten en scholing

Studiekostenaftrek – alleen uitzonderingen sinds 2022.

Cursussen/opleidingen voor beroep – beroepsgericht, niet vergoed door werkgever.

Aanvullende studiefinanciering – DUO-lening of beurs.

36.5 Welke fiscale faciliteiten zijn voor jou van toepassing? Giften en goede doelen

Periodieke giften aan ANBI – aftrekbaar met overeenkomst.

Eenmalige giften – aftrekbaar als gift > drempel en aan ANBI.

36.6 Welke fiscale faciliteiten zijn voor jou van toepassing? Alimentatie

Betaalde partneralimentatie – aftrekbaar; ontvangen is belast.

36.7 Welke fiscale faciliteiten zijn voor jou van toepassing? Vermogen en sparen

Heffingsvrij vermogen box 3 – spaargeld/beleggingen tot grens vrijgesteld.

Vrijstellingen groene beleggingen – extra vrijstelling voor groen sparen/investeren.

36.8 Welke fiscale faciliteiten zijn voor jou van toepassing? Overige aftrekposten en toeslagen

Reiskosten werk/medisch – alleen niet-vergoede kosten.

Energiebesparende maatregelen – via belastingkorting of subsidies.

37. Welke fiscale risico's zijn voor jou van toepassing

38. Tot slot: wil je hier nog iets verder toelichten?

Wil je meer informatie?

Neem contact met ons op

Financiële APK Privé

Wil je meer informatie?